Как списать долги по кредитам, если работаешь официально

Процедура банкротства физического лица, работающего официально, отличается немногим. С момента назначения финансового управляющего (необходимого в любой процедуре финансовой несостоятельности - банкротстве) до положительного решения суда зарплату Вам будет выдавать не работодатель, а тот самый «финансовый управляющий». Он же будет управлять всеми Вашими счетами и картами, распределяя деньги «на жизнь» и на погашения требований кредиторов. Финансовый управляющий руководствуется в первую очередь Законом, регулирующим данные процессы. Но важно понимать, что все риски за недостоверность информации о Должнике управляющий так же берёт на себя. Именно поэтому лицензированный финансовый, или как его ещё называют, Арбитражный управляющий платит ежегодно немалую сумму в качестве страхового взноса, на случай нарушения интересов кредиторов или должника.

Всё остальное происходит так же, как и у неработающих, работающих неофициально, пенсионеров и работающих пенсионеров. Процедура в любой компании по списанию долгов разбита на следующие этапы:
1) Сбор документов (Вам расскажут, где, что и как получить)
2) Введение в процедуру (заключение договора, оплата обязательных платежей, оформление доверенности на юриста) - на этом этапе Вам расскажут все подробности, как общаться с кредиторами, коллекторами и судебными приставами, окажут поддержку в неприятных ситуациях, связанных с долгами.
3) Сама процедура (подача заявления и необходимых документов в Арбитражный суд, назначение финансового управляющего, составление финансового плана, публикация информации о банкротстве, работа с кредиторами, взаимодействие с приставами и т.д.) - этот этап длится по закону до 6 месяцев. На практике, если у вас всё-таки есть имущество подлежащие реализации, то процедура может продлится до того момента, пока это самое имущество не будет реализовано.
4) Списание задолженностей (собрание кредиторов, суд, вынесение решения) - на суд можно не являться, всё сделает юрист.
5) Дополнительная поддержка (при необходимости).

Обычно это лучше выяснить на личной консультации. В целом - законом определена нижняя граница в 50 тыс. руб., но экономически обоснованно проводить процедуру банкротства при совокупном долге от 300 тыс. руб. (суммарный долг у всех банков, МФО и т.д.)

Важно понимать, что некоторые долги не получится списать - в случае физлица это обязательства по алиментам, возникшие после начала процедуры банкротства долги и любые выплаты за нанесённый ущерб или моральный вред.

По закону установлены следующие обязательные платежи:
- депозит финансового управляющего - 25000 руб.
- госпошлина в Арбитражный суд - 300 руб.
- почтовые расходы - 1500 руб. (примерная сумма)
- публикация информации о процедуре - от 15000 руб.
- доверенность на юриста - 1500-2500 руб.
Итого минимум 43300 руб.
Рассмотрим каждый платёж подробнее.

«У меня нет денег, поэтому я и хочу объявить себя банкротом. Что за управляющий такой, и почему надо платить ему такую сумму?»
По сути своей финансовый управляющий — это «посредник» между «банкротом» и его «кредиторами» (банками, МФО, МКО, налоговой и т.д.) Он следит за соблюдением всех правил «банкротства», определяет список имущества Должника, выдаёт деньги на проживание с замороженных счетов, представляет интересы сторон в судах. А учитывая, что процедура банкротства может в некоторых случаях затянуться до года, сумма в 25000 рублей - абсолютно адекватная в подобных обстоятельствах.

«Есть ли какие-то варианты не платить финансовому управляющему?»
Необходимость участия финансового управляющего прописана в законе, и суд не будет рассматривать заявление о банкротстве, если не будет подтверждающих документов о внесении денежных средств на депозит арбитражного суда (чек, квитанция об оплате или платёжное поручение с отметкой банка об исполнении платежа). Обратите внимание, у Арбитражного суда разные счета для оплаты государственной пошлины и для внесения депозитов!

Но есть два варианта «отложить» решение этого вопроса.
1) Можно подать ходатайство об отсрочке данного платежа. Внести денежные средства на депозитный счёт суда можно перед самым рассмотрением дела, а не при подаче заявления (до момента первого судебного заседания может пройти до трёх месяцев с момента подачи заявления на банкротство - в зависимости от загруженности суда).

Важно понимать, что подобное ходатайство должно быть обоснованным. Справка о заработной плате, справка о составе семьи и наличии несовершеннолетних детей, справка о тяжёлой болезни или инвалидности заявителя или членов его семьи и т. д. - нужно показать суду основание для отсрочки.

2) Родственники, друзья, знакомые, работодатель - практически любой человек может внести 25 тыс. на депозит суда. С этого момента он будет считаться вашим кредитором, и у него будут законные основания потребовать впоследствии возврата этих денег, в том числе за счёт реализации имущества Должника.

По сути это обычная госпошлина для оплаты издержек суда по банкротству, и она используется практически в любом суде по гражданским делам. Сумма в 300 рублей - минимальная при подаче любых заявлений в суд.

Почтовые расходы несёт фирма, с которой заключается договор о ведении процедуры банкротства. Эти расходы варьируются в зависимости от сложности дела, количества дополнительных документов для суда и их объёме. Суд принимает заявления, ходатайства и дополнения только почтой - передать документы напрямую секретарю суда не получится. Это правило ввели сравнительно недавно, оно служит для разгрузки судов (ходит меньше людей, секретариат меньше отвлекается на посетителей, меньше проблем с контролем за социальной дистанцией в связи с обострившейся эпидемиологической обстановкой и т.д.)

Публикацией сведений о банкротстве занимается финансовый управляющий. Эти сведения проверяются и выкладываются через определённое издательство, в нашем случае это «Коммерсантъ» и Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). Необходимость выкладывать определённые сведения о человеке, подавшем заявление на банкротство, прописана в Федеральном Законе «О банкротстве». Из публикации кредиторы узнают следующую информацию:
- основные сведения о человеке, подавшем на банкротство
- какой суд будет рассматривать дело
- кто финансовый управляющий
- адрес для передачи сообщений и претензий по долгам
- даты собрания кредиторов, заседания суда и т.д.

Если кредитор пропускает эту информацию, то после окончания процедуры банкротства его претензии учитываться не будут.

Публикация сведений не бесплатна, её оплата ложится на плечи Должника. В некоторых случаях потребуется несколько таких публикаций. Для того, чтобы не платить несколько раз, лучше обратиться к хорошим специалистам, которые помогут сократить финансовые затраты. В среднем на ЕФРСБ потребуется 6 публикаций стоимостью около 3 тыс. руб. (на 2023 год). Стоимость объявлений в Коммерсанте дороже - от 7 тыс. руб. за одну публикацию. Хотя некоторая информация и дублируется в обоих источниках, исключить один из них не получится - закон о банкротстве регламентирует размещение публикаций и там, и там.

Доверенность оформляется у нотариуса, она нужна для того, чтобы юрист мог от вашего лица представлять ваши интересы в суде и других инстанциях. Стоимость обусловлена тарифом на услуги нотариуса.

Решение о том, чтобы объявить себя «банкротом» - одно из самых тяжёлых в жизни. Важно, чтобы в этот период рядом были люди с опытом, знаниями и стремлением помочь. Если с вас берут 20 тыс., или 200 за «услугу по банкротству» без каких либо объяснений - это повод насторожиться. У профессионалов всегда всё прозрачно и понятно. Спросите любую мелочь - если вам ответят доступно и без лишней «воды» - значит вы попали к верным людям.