Статьи о процедуре банкротства
Страшилки банков, МФО и коллекторов
Автор: Станислав Альтерготт
22 / 06 / 2023
«Вас уволят, посадят, отберут детей и заберут всё имущество вплоть до носков!»
Чем пугают должников:
«Высылаем к вам группу захвата службы безопасности банка».
Не стоит этого пугаться, любые полномочия службы безопасности кончаются ровно на пороге кредитной организации. Всё что они могут — уведомить устно о просроченной задолженности (если удостоверились, что разговаривают именно с должником), опустить в почтовый ящик уведомление об образовавшейся задолженности, немножко попугать судом и пожелать вам доброго дня. Разговаривать с ними, открывать двери и уж тем более что-то подписывать вы не обязаны.
«Вы нарушаете законы Уголовного Кодекса — статьи 159, 160, 165, 176, 177...».
Излюбленные страшилки сотрудников банка. Давайте разберём каждую из них:
- ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования). В основном эта статья про предоставление поддельных документов, позволяющих получить кредит, а также о подставных лицах, записанных в качестве директора подставных организаций. Если вы не связаны ни с чем подобным, не предоставляли поддельных документов о стоимости залогового имущества (машины, квартиры) и не подделывали паспорт, то это статья не про вас.
- ст. 160 УК РФ (хищение, совершённое путём присвоения или растраты). Основным отличием этой статьи от мошенничества является то, что обвиняемый сначала получает в распоряжение какое-то имущество или денежные средства (в силу своих рабочих обязанностей), а потом путём обмана завладевает ими или использует в личных целях. Например, главный бухгалтер организации оплачивает со счёта компании штрафы, полученные им за нарушения ПДД, или сторож выносит что-то со склада, вверенного ему в силу договора о материальной ответственности. При мошенничестве всё наоборот — сначала идёт обман, а потом присвоение или использование в личных целях. При кредитных долгах эта статья не применяется никак от слова совсем.
- ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием). Эта статья применяется, например, при незаконном подключении к электролинии, махинациях со счётчиком и использовании служебного автотранспорта в личных целях. В целом она касается неполучения истцом прибыли, причём размер должен быть минимум 250 тысяч рублей. Также она подразумевает это самое «доверие», то есть обязанность печься об интересах пострадавшей организации. В кредитных отношениях и невозврате долга такая обязанность отсутствует, поэтому сразу мимо.
- ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита). В целом касается Индивидуальных Предпринимателей и руководителей организации, долг должен быть больше 2 250 000 руб. Эту статью применяют, если должник предоставил заведомо ложные документы с целью получить кредит, но собирался его отдать — иначе квалификация преступления была бы заменена на «мошенничество». Физлиц не касается ни коим местом.
- ст. 177 УК РФ (злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредитного обязательства после вступления в силу соответствующего судебного акта). Тут есть повод беспокоиться в следующих случаях:
1) Долг превышает 1 500 000 руб.
2) Есть судебное решение о признании претензий кредитора, исполнительный лист у приставов.
3) Пристав может доказать, что у вас есть возможность оплатить долг, но вы этого не делаете (купили, например, автомобиль, квартиру; или затягиваете с переводом денег в качестве руководителя организации, если на счетах есть средства; сменили место работы или проживания без уведомления пристава; незаконно выехали из страны; предоставили приставам ложные сведения о материальном состоянии).
Если хоть один из этих пунктов не выполнен, то и ответственности по этой статье быть не может.
- ст. 312 УК РФ (незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту, либо подлежащего конфискации). Имеется в виду, что вы пытаетесь, например, продать арестованный в ходе исполнительного производства автомобиль, или передать конфискованную квартиру родственнику в качестве дара. Разумеется, должно быть соответствующее распоряжение пристава в отношении должника, либо решение суда. Так скажем, это уже относится к последствиям неуплаты долгов, и сотрудники банков ну уж никак не могут повлиять на такие ситуации. Хоть в теории они и могут указать приставам в какую конкретно сторону смотреть, опись имущества работники ФССП производят сами, и обычно это касается лишь автомобилей и квартир. А уж там они точно разберутся без подсказок — что правомерно, а что нет. Поэтому настоятельно вам не рекомендуем что-либо самостоятельно делать с описанным имуществом, и призываем действовать исключительно в правовом поле.
«Вас уволят с работы, когда мы начнём названивать вашему работодателю.»
Вне зависимости от того, работаете вы официально или нет, кредитор или его представитель может лишь поинтересоваться у вашего работодателя, меняли ли вы телефон, место жительство или место работы. Отвечать на такие вопросы обязанности нет. При разговорах о ваших долгах работник отдела взысканий может попасть под определение уголовных статей, описываемых ниже в разделе «И на них есть управа».
«Вас лишат родительских прав.»
Вот это уже чистой воды бред и фантазии «отдела взысканий». Родительских прав может лишить суд по запросу органов опеки или прокуратуры, при несоблюдении родительских обязанностей. Обязанности оплачивать долги у родителей нет.
«У вас арестуют квартиру и продадут с аукциона всё, что в ней есть.»
Если вы не указывали единственную квартиру/дом в качестве залога, то ничего не арестуют. Подробнее в статье «Если я стану банкротом - какое имущество у меня могут забрать», вся информация в ней верна и для тех, кто просто прошёл через суд по долгам (без банкротства), и вы получили исполнительный лист от приставов.
Не стоит этого пугаться, любые полномочия службы безопасности кончаются ровно на пороге кредитной организации. Всё что они могут — уведомить устно о просроченной задолженности (если удостоверились, что разговаривают именно с должником), опустить в почтовый ящик уведомление об образовавшейся задолженности, немножко попугать судом и пожелать вам доброго дня. Разговаривать с ними, открывать двери и уж тем более что-то подписывать вы не обязаны.
«Вы нарушаете законы Уголовного Кодекса — статьи 159, 160, 165, 176, 177...».
Излюбленные страшилки сотрудников банка. Давайте разберём каждую из них:
- ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования). В основном эта статья про предоставление поддельных документов, позволяющих получить кредит, а также о подставных лицах, записанных в качестве директора подставных организаций. Если вы не связаны ни с чем подобным, не предоставляли поддельных документов о стоимости залогового имущества (машины, квартиры) и не подделывали паспорт, то это статья не про вас.
- ст. 160 УК РФ (хищение, совершённое путём присвоения или растраты). Основным отличием этой статьи от мошенничества является то, что обвиняемый сначала получает в распоряжение какое-то имущество или денежные средства (в силу своих рабочих обязанностей), а потом путём обмана завладевает ими или использует в личных целях. Например, главный бухгалтер организации оплачивает со счёта компании штрафы, полученные им за нарушения ПДД, или сторож выносит что-то со склада, вверенного ему в силу договора о материальной ответственности. При мошенничестве всё наоборот — сначала идёт обман, а потом присвоение или использование в личных целях. При кредитных долгах эта статья не применяется никак от слова совсем.
- ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием). Эта статья применяется, например, при незаконном подключении к электролинии, махинациях со счётчиком и использовании служебного автотранспорта в личных целях. В целом она касается неполучения истцом прибыли, причём размер должен быть минимум 250 тысяч рублей. Также она подразумевает это самое «доверие», то есть обязанность печься об интересах пострадавшей организации. В кредитных отношениях и невозврате долга такая обязанность отсутствует, поэтому сразу мимо.
- ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита). В целом касается Индивидуальных Предпринимателей и руководителей организации, долг должен быть больше 2 250 000 руб. Эту статью применяют, если должник предоставил заведомо ложные документы с целью получить кредит, но собирался его отдать — иначе квалификация преступления была бы заменена на «мошенничество». Физлиц не касается ни коим местом.
- ст. 177 УК РФ (злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредитного обязательства после вступления в силу соответствующего судебного акта). Тут есть повод беспокоиться в следующих случаях:
1) Долг превышает 1 500 000 руб.
2) Есть судебное решение о признании претензий кредитора, исполнительный лист у приставов.
3) Пристав может доказать, что у вас есть возможность оплатить долг, но вы этого не делаете (купили, например, автомобиль, квартиру; или затягиваете с переводом денег в качестве руководителя организации, если на счетах есть средства; сменили место работы или проживания без уведомления пристава; незаконно выехали из страны; предоставили приставам ложные сведения о материальном состоянии).
Если хоть один из этих пунктов не выполнен, то и ответственности по этой статье быть не может.
- ст. 312 УК РФ (незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту, либо подлежащего конфискации). Имеется в виду, что вы пытаетесь, например, продать арестованный в ходе исполнительного производства автомобиль, или передать конфискованную квартиру родственнику в качестве дара. Разумеется, должно быть соответствующее распоряжение пристава в отношении должника, либо решение суда. Так скажем, это уже относится к последствиям неуплаты долгов, и сотрудники банков ну уж никак не могут повлиять на такие ситуации. Хоть в теории они и могут указать приставам в какую конкретно сторону смотреть, опись имущества работники ФССП производят сами, и обычно это касается лишь автомобилей и квартир. А уж там они точно разберутся без подсказок — что правомерно, а что нет. Поэтому настоятельно вам не рекомендуем что-либо самостоятельно делать с описанным имуществом, и призываем действовать исключительно в правовом поле.
«Вас уволят с работы, когда мы начнём названивать вашему работодателю.»
Вне зависимости от того, работаете вы официально или нет, кредитор или его представитель может лишь поинтересоваться у вашего работодателя, меняли ли вы телефон, место жительство или место работы. Отвечать на такие вопросы обязанности нет. При разговорах о ваших долгах работник отдела взысканий может попасть под определение уголовных статей, описываемых ниже в разделе «И на них есть управа».
«Вас лишат родительских прав.»
Вот это уже чистой воды бред и фантазии «отдела взысканий». Родительских прав может лишить суд по запросу органов опеки или прокуратуры, при несоблюдении родительских обязанностей. Обязанности оплачивать долги у родителей нет.
«У вас арестуют квартиру и продадут с аукциона всё, что в ней есть.»
Если вы не указывали единственную квартиру/дом в качестве залога, то ничего не арестуют. Подробнее в статье «Если я стану банкротом - какое имущество у меня могут забрать», вся информация в ней верна и для тех, кто просто прошёл через суд по долгам (без банкротства), и вы получили исполнительный лист от приставов.
И на них есть управа
Что мы всё про страшилки для обычных людей в трудной финансовой ситуации. Теперь давайте поговорим о последствиях чересчур усердной работы и для самих взыскателей.
Статья 183 ч. 2 УК РФ
(незаконное распространение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без вашего согласия)
Статья 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» гласит:
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Вся информация о том, что вы что-то взяли у банка или МФО, отдали или не отдали, - автоматически подпадает под определение «коммерческой тайны».
Статья 137 ч. 2 УК РФ
(незаконное распространение сведений, составляющих личную или семейную тайну, с использованием служебного положения)
В статье 857 Гражданского Кодекса РФ сказано:
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Таким образом, если кредитора или его представителя признают виновным в распространении коммерческой тайны, вы также можете требовать от него возмещения морального вреда или убытков. При этом можете ссылаться на статью 15 РФ закона защиты прав потребителей (например, если ваш работодатель под давлением со стороны коллекторов решил вас уволить).
Статья 163 ч. 1 УК РФ
(вымогательство)
Применяется, когда ваших родственников и близких принуждают оплатить за вас долг.
Статья 115 УК РФ
(умышленное причинение лёгкого вреда здоровью)
Вас толкнули, или грубо схватили, после чего остался синяк.
Статья 116 УК РФ
(побои)
Махали в вашу сторону руками с целью вас ударить.
Статья 119 УК РФ
(угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью)
По телефону обещали прислать «братков» с дубинками.
Статья 139 УК РФ
(незаконное проникновение в жилище)
Если поборники долгов ломятся к вам в дверь.
Статья 330 УК РФ
(самоуправство)
Например, насыпали вам песок в замки входной двери, с целью чтобы вы побыстрее отдали долг, или написали краской что-нибудь на автомобиле.
Статья 6.1.1 КоАП РФ
(побои)
То же, что и в ст. 116 УК РФ, но за первый раз.
Статья 14.57 КоАП РФ
(незаконные действия при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности)
Наказываются уже организации за неправомерные действия своих работников.
Статья 19.1 КоАП РФ
(самоуправство)
Если вы уже вступили в процедуру банкротства, а вам всё ещё продолжают поступать звонки, сообщения на телефон или в социальные сети. То есть самовольное деяние без причинения существенного вреда.
Статья 15.26.1 КоАП РФ
(нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности)
Например, нет никакой информации в интернете о деятельности конкретной МФО и способах погашения задолженности.
Статья 13.11 КоАП РФ
Незаконное распространение персональных данных граждан.
Не удостоверились в телефонном разговоре, что разговаривают именно с должником, и выдали какую-либо информацию, помимо ФИО (номер счёта, его состояние, фамилии родственников и т. д.)
Статья 183 ч. 2 УК РФ
(незаконное распространение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без вашего согласия)
Статья 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» гласит:
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Вся информация о том, что вы что-то взяли у банка или МФО, отдали или не отдали, - автоматически подпадает под определение «коммерческой тайны».
Статья 137 ч. 2 УК РФ
(незаконное распространение сведений, составляющих личную или семейную тайну, с использованием служебного положения)
В статье 857 Гражданского Кодекса РФ сказано:
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Таким образом, если кредитора или его представителя признают виновным в распространении коммерческой тайны, вы также можете требовать от него возмещения морального вреда или убытков. При этом можете ссылаться на статью 15 РФ закона защиты прав потребителей (например, если ваш работодатель под давлением со стороны коллекторов решил вас уволить).
Статья 163 ч. 1 УК РФ
(вымогательство)
Применяется, когда ваших родственников и близких принуждают оплатить за вас долг.
Статья 115 УК РФ
(умышленное причинение лёгкого вреда здоровью)
Вас толкнули, или грубо схватили, после чего остался синяк.
Статья 116 УК РФ
(побои)
Махали в вашу сторону руками с целью вас ударить.
Статья 119 УК РФ
(угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью)
По телефону обещали прислать «братков» с дубинками.
Статья 139 УК РФ
(незаконное проникновение в жилище)
Если поборники долгов ломятся к вам в дверь.
Статья 330 УК РФ
(самоуправство)
Например, насыпали вам песок в замки входной двери, с целью чтобы вы побыстрее отдали долг, или написали краской что-нибудь на автомобиле.
Статья 6.1.1 КоАП РФ
(побои)
То же, что и в ст. 116 УК РФ, но за первый раз.
Статья 14.57 КоАП РФ
(незаконные действия при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности)
Наказываются уже организации за неправомерные действия своих работников.
Статья 19.1 КоАП РФ
(самоуправство)
Если вы уже вступили в процедуру банкротства, а вам всё ещё продолжают поступать звонки, сообщения на телефон или в социальные сети. То есть самовольное деяние без причинения существенного вреда.
Статья 15.26.1 КоАП РФ
(нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности)
Например, нет никакой информации в интернете о деятельности конкретной МФО и способах погашения задолженности.
Статья 13.11 КоАП РФ
Незаконное распространение персональных данных граждан.
Не удостоверились в телефонном разговоре, что разговаривают именно с должником, и выдали какую-либо информацию, помимо ФИО (номер счёта, его состояние, фамилии родственников и т. д.)
Если вы уверены, что представитель кредитора нарушает закон по одной из статей выше, вы имеете право обратиться с жалобой в органы ФССП и прокуратуры.
